HOME > 서비스안내 > 기업정보 > 상품 재무분식체크(이상치분석) 심사자가 개별 기업의 재무분식을 실시함에 있어 기업의 재무제표를 기초로 특정계정 항목의 분식가능성을 파악하는 시스템입니다. 즉 동시스템은 분석 대상 업체의 재무자료를 분석하여 분식체크 로직에 기초한 지표값을 산출 하고 동 지표값에 대한 산업내 분포 및 과거 추세와의 비교분석을 통하여 분식가능성을 자동으로 제시하여 여신심사의 신뢰성을 확보할 수 있습니다. 재무제표분석 차주 기업의 여신심사를 수행함에 있어 동 기업이 속한 그룹과 산업의 재무 적 특성을 고려, 상호비교를 통해 주요 재무 지표들의 변화패턴 및 크기를 종합적으로 분석하고 그 결과를 코멘트로 제공하는 시스템으로 재무제표 필터링, 계열연관분석, 산업연관분석등을 수행할 수 있습니다. 재무추정 차주기업의 향후 예상되는 가정치를 통해 계수화하고 이를 통해 미래의 재무제표를 추정하는 시스템입니다. 추정자가 기업의 영업활동과 재무활동 및 투자활동을 종합적이고 포괄적인 관점에서 검토하여 가정치를 작성하고 동가정치에 의거하여 미래 재무상태 및 영업성과 현금흐름, 재무비율 등을 산출하여 차주의 미래상환능력을 평가하기 위한 기초자료를 산출합니다. 민감도(시나리오)분석 재무추정시스템의 자료를 근간으로 하여 환율, 금리 등 거시경제지표 등 투입자료 변화에 따라 미래 경영성과, 재무상태, 현금흐름 등이 영향받는 정도를 파악할 수 있는 시스템입니다. 동시스템에서는 외부환경변화에 따른 차주기업의 영향정도를 신속히 판단하여 여신자산의 체계적인 관리를 도모 하고 여신정책의 기초자료를 산출할 수 있습니다. 기업의 신용에 영향을 미치는 제반요소를 파악하여 평가지표를 선정하고, 이들 평가지표 의 부실화된 위험정도를 평가하여 기업의 신용도를 분석/평가하는 시스템을 KIS의 컨설턴트가 프로젝트의 형태로 고객사의 최적화되게 구현해 주는 서비스입니다. 금융권의 리스크관리의 선진화와 자본충실화를 목적으로 맺어진 신BIS협약(Basel II)은 금융기관의 보유하고 있는 보유 익스포져를 국가·기업·은행·자산유동화 등으로 구분하고 금융기관의 내부평가모형을 이용하여 각각의 리스크를 측정하도록 요구하고 있습니다. 당사가 제공하는 신용평가시스템은 신용리스크에 대한 평가, 내부등급의 부여, 부도 및 손실추정치의 계량화등 과 관련된 사항을 담고 있어 Basel II요건에 완벽하게 부합합니다. KIS의 기업신용평가시스템(CRS)은 금융권의 보유익스포져 중 기업·은행·자산유동화 부문의 정교화된 평가모듈을 포함하며 다음과 같이 모델구분이 됩니다. - Corporate Model : 대기업, SME(외감), SME(비외감), SOHO, Speciali zed Lending (PF등) 평가모델 - Non Corporate Model : 금융기관, 공공기관, 비영리법인/단체 평가모델 - Securitization Model : ABS(자산유동화)등 평가모델 종합적인 여신관리시스템으로 여신 업무 지원에 있어서 적정한 위험 관리와 수익성 증대 를 지향하는(Risk & Return Process) 시스템으로 여신 취급, 의사결정지원, 여신포트폴리오 관리에 이르는 여신 관리 전 과정을 기능적으로 3개의 시스템으로 세분화하여 구현합니다. 여신운영 Credit Body 여신취급 전 과정(Credit Life Cycle)을 체계적으로 관리하는 시스템으로 마케팅지원 시스템을 통하여 여신 포트폴리오 전략에 입각한 기존 고객에 대한 서비스 차등화, 신규 우량 고객의 발굴, 유치 등 수익성 증대 차원의 적극적(Proactive) 마케팅을 지원하고, 여신 상담에서 신청,심사, 승인,실행에 이르는 전과정을 자동화함으로써 여신취급 시간의 단축, 운영상의 오류방지 , 업무 과중 현상을 최소화 하며 취급 단계별 점검을 통해 위규 여신 취급, 여신 부실화를 방지합니다. 의사결정지원 Credit Decision Support 여신운용 전반을 지원하는 시스템으로 신용조사, 신용평가, 재무분석, 담보관리, 금리산정, 한도관리 등의 단위 시스템으로 구성되며 여신 취급을 프로세스 지원하는 것은 물론이고, 각각 독립적인 기능을 수행합니다. 여신포트폴리오관리 Credit Portfolio Basel II 의 요구사항에 부합하는 적정한 신용위험의 측정, 자본의 적정성 확보, EL기준의 충당금 적립기준의 마련, RAPM측정, 적정한 신용위험계획 , 여신포트폴리오계획 등을 통해 위험을 감안한 수익의 극대화를 위해 적절한 자산의 배분, 여신정책 수립을 가능토록 하고, 더불어 Stress Test, Back Test 등 관련 시나리오 분석 및 여신현황의 리포팅등을 지원합니다.